대출, 저신용자 대출, 신용등급 6등급 ~10등급 대출!

 

 

신용등급 6등급 ~10등급 대출! (새희망홀씨, 햇살론, 햇살론 유스)

신용등급이 낮거나 소득이 낮으신 분들은 그동안 제1금융권에서 대출받기가 사실상 어려웠습니다.  처음부터 2 금융권 대출이나 사금융권에서 대출을 받고 싶은 분들은 없으실 겁니다. 그래도 살다 보면 정말 돈이 급하게 필요할 때가 있습니다.  잠깐만 쓰고 1 금융권으로 갈아타야지 하는 마음으로 2 금융권 대출을 잠깐이라도 쓰시면 사실 1 금융권으로 돌아오기가 거의 불가능합니다. 신용 점수는 점점 떨어지고 점점 고금리의 대출을 쓰게 되는 악순환이 반복되는데요, 낮은 신용등급과 낮은 소득으로 어려움을 겪고 있는 일반 서민들이 받을 수 있는 정부지원 서민 지원 대출 2가지 새희망홀씨대출, 햇살론에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

[1] 새희망홀씨

지원대상	재직기간 3개월 이상 *일부 은행은 6개월 이상을 요구하기도 합니다. 1. 연소득 3500만 원 이하 : 모든 신용등급 지원 가능 2. 연소득 3500만 원 초과 ~ 4500만 원 이하 : 신용등급 6등급 이하
대출한도	최대 3000만 원  *대출한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등 적용됩니다.
기간	최저 1 ~최장 15년  *취급은행별로 대출 가능한 최장 기간이 다릅니다. -최장 5년 이내 : 신한, 하나, SC제일, 씨티, 경남, 전북, 제주은행, 농협은행 -최장 7년 이내 : 국민, 우리, 브산, 대구은행 -최장 10년 이내 : 광주은행(원금균등 분할상환 기준), 수협은행 -최장 15년 이내 : IBK기업은행
대출금리	6.0 ~ 10.5% *각 은행 자율로 성실상환자에 한해 0.1 ~ 2.0% 금리 인하 우대 제공
상환방법	원금균등 또는 원리금균등 분할 상환
취급은행	국민, 우리, 신한, 하나, SC제일, 씨티, 기업, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행, 농협, 수협은행

현재 신용 평가 기준이 신용등급제에서 신용 점수제로 바뀌긴 했지만 이해를 돕기 위해 오늘은 기존 신용등급제 기준으로 설명을 드리도록 하겠습니다. 첫 번째는 새희망홀씨 대출입니다. 다른 서민 금융 상품에 비해서 대출한도가 잘 나오는 편이고, 일반적인 1 금융권 대출보다 대출 승인률이 좋습니다. 취급은행은 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일, 씨티, 기업, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주, 농협, 수협은행 등에서 신청하시면 되겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

일단 새희망홀씨 대출 대상자는 재직기간 3개월 이상,  연소득 3,500만 원 이하인 자 또는 또는 신용등급 6등급에서 10등급인 경우에 연소득 4,500만 원 이하인 자를 대상으로 합니다. 말이 좀 어렵게 느껴지실 텐데요,  쉽게 말해서 연소득이 3,500만 원 이하인 분들은 신용등급 상관없이 신청하실 수 있고요, 신용 등급이 6등급에서 10등급인 경우엔 연소득 4,500만 원까지 신청이 가능하다는 얘기입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

최대 3,000만 원 대출이 가능합니다.  대출기간은 취급은행마다 조금씩 차이가 있지만 대출기간 5년에서 15년까지 분할 상환이 가능합니다. 대출금리는 대출받으시는 분마다 다르긴 하지만 6% 에서 10.5% 이하로 산출이 되겠습니다. 새희망홀씨 대출을 받은 다음에 성실하게 상환을 하시면 우대 혜택도 받을 수가 있다고 하는데요, 은행에서 최대 2%의 금리 우대를 제공하고,  1년 이상 성실하게 상환했을 경우에는 최대한도 500만 원을 한도로 추가 생계 자금 대출도 가능합니다. 다만 본인의 소득 금액이나 가지고 계신 다른 금융기관의 대출 현황에 땨라 대출 가능 금액은 달라질 수 있고,  각 은행마다 대출 조건이 약간씩은 다를 수 있다는 점은 유념하셔야 됩니다. 새희망홀씨 대출에 대해 궁금하신 점이 있으시다면  전화번호 : 0806 (금융감독원 포용금융실 서민·중소기업지원팀)에 문의하셔도 좋을 것 같습니다. 

 

 

[2] 햇살론, 햇살론 유스

구분	일반햇살론(근로자, 자영업자)	햇살론 유스(대학생, 청년)
지원대상	공통 : 재직기간 3개월 이상 1. 연소득 3500만 원 이하 : 모든 신용등급 2. 연소득 4,500만 원 이하 : 신용등급 6~10등급	공통 : 만 19세 ~ 34세 이하 아래요건 하나 이상 충족 1. 신용등급 6등급 이하 2. 차상위계층 및 기초수급자 3. 근로장려금 신청자격요건 해당
대출한도	최대 1,500만 원	최대 1,200만 원(연 600만 원)
기간	3년 또는 5년	최대 15년(거치최장 8년)
대출금리	금융감독원 고시금리 (10.5%이하)	4.5%이하
상환방법	원금균등분할상환	원리금균등분할상환
취급은행	상호금융업권(저축, 농협, 수협, 새마을금소, 신협, 산림조합 등)	서민금융진흥원(앱 필수), 기업, 신한, 전북은행
제한대상	신영회복위원회 및 신용회금기금, 한마음 금융, 미소금융 대출 보유 시

두 번째는 햇살론입니다. 햇살론은 저축은행, 농협, 수협, 새마을금고, 그리고 서민금융 진흥원에서 신청할 수 있는 상품인데요, 자영업자와 직장인 자격을 대상으로 하는 일반 햇살론과 햇살론 유스라고 하는 청년, 대학생 자격,  이렇게 두 가지로 나뉩니다.  일단 일반 햇살론은 새희망홀씨 대출 대상과 동일한 지원 기준으로 신청 가능합니다. 재직기간 3개월 이상,  연소득 3,500만 원 이하인 자 또는 신용등급 6에서 10등급인 경우엔 연소득 4,500만 원 이하인 자를 대상으로 합니다. 대출한도는 최대 1,500만 원이며 대출기간 3년 또는 5년 원금 균등분할 상환을 하게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

협동조합 은행과 거의 모든 저축은행에서 취급을 하고 있기 때문에 모바일이나 비대면 방식으로 쉽게 신청이 가능하고 대출승인도 비교적 잘 나옵니다. 또 새희망홀씨 대출과 마찬가지로 1년 이상 성실하게 상환한 경우에 최대 500만 원의 긴급 생계자금 대출을 받을 수가 있습니다. 연소득 3, 500만 원 이하인 만 19세 ~만 34세의 대학생 또는 청년은 햇살론 유스를 신청할 수 있습니다. 일반 햇살론보다 300만 원 낮은 최대 1,200만 원까지 신청이 가능하고요, 연간으로는 600만 원까지만 가능합니다. 대출기간은 거치기간 포함해서 최장 15년까지 사용할 수 있고 자격 조건에 따라 최대 8년 간의 거치 기간을 둘 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

금리는 최대 4.5% 고정금리로 적용을 받고 햇살론 유스 같은 경우에는 일반 은행을 통해 신청하는 게 아니라 서민금융 진흥원을 통해 신청을 하셔야 됩니다. 현재는 서민금융 진흥원 어플을 통해 신청이 가능하고요, 어플에서 진행하는 절차는 보증 심사 절차인데, 돈은 은행에서 나가지만 서민금융 진흥원에서 여러분께 보증을 하기 때문에 보증 심사라는 절차가 선행이 되어야 되는 겁니다. 서민금융 진흥원 앱을 통해 보증 신청을 한 후 보증 심사가 통과하면 보증 약정 이후 햇살론 유스 협약은행, 현재는 기업, 신한, 전북은행 등 3군데 은행은 이용할 수 있고요, 3곳 중에 원하시는 은행에 대출 신청을 하시면 되겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

저신용자 분들을 대상으로 하는 정부지원 서민금융 상품 2가지에 대해서 알아봤습니다. 가능하다면 누구나 1 금융권에서 대출을 받고 싶겠지만 현재 상황이 그렇지 못하시다면  새희망홀씨대출, 햇살론을 순서대로 접근해 보시는 것도 좋은 방법이라고 합니다. 신용등급을 올리는 건 어차피 좀 멀리 보고 시간적 여유를 두고 한 걸음 한 걸음 올려야 되는 게 기본인데,  신용 점수를 당장 올릴 수 있는 것도 아니고 이런 서민금융 상품을 받아서 성실하게 상환하신다면 어느덧 많이 좋아진 신용 점수를 발견하실 수 있을 것입니다.  물론 중간에 현금 서비스 카드론 같은 안 좋은 대출을 받지 않는 것은 기본이라고 할 수  있겠습니다. 

 

 

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